Залог движимого имущества и имущественных прав

Залог движимого имущества и имущественных прав

3.12.16. Залог имущественных прав на получение денежных средств по депозитному договору

3.12.16. Залог имущественных прав на получение денежных средств по депозитному договору

(по программе «Кредит под депозит»)

3.12.16.1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

3.12.16.1.1. Предметом настоящего Договора является предоставление Залогодателем в залог имущественных прав на получение денежных средств в полном объеме по Депозитному договору, заключенному между Залогодателем и Залогодержателем, в обеспечение выполнения обязательств Заемщиком/Клиентом, перед Залогодержателем, в силу чего Залогодержатель имеет высший приоритет (преимущественное право) в случае невыполнения Заемщиком/Клиентом обязательств, обеспеченных залогом, и (или) невыполнения Залогодателем обязательств, по настоящему Договору, получить удовлетворение за счет Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя и (или) Заемщика/Клиента.

3.12.16.1.2. По настоящему Договору залогом обеспечивается выполнение обязательств Заемщиком/Клиентом, которые вытекают из Кредитного договора в соответствии с Заявлением о присоединении к Условиям и правилам заключения договора залога имущественных прав на получение денежных средств по депозитному договору.

3.12.16.1.3. Залогом по настоящему Договору также обеспечиваются требования Залогодержателя относительно возмещения:

– расходов, связанных с предъявлением требования по Кредитному договору и обращением взыскания на предмет залога;

– расходов на содержание и сохранение Предмета залога;

– убытков, нанесенных нарушением Залогодателем условий настоящего Договора;

– убытков, нанесенных нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору;

– расходов по регистрации Предмета залога в Государственном реестре обременений движимого имущества, расходов по внесению изменений в запись в Государственном реестре обременений движимого имущества, расходов по исключению записи о регистрации Предмета залога из Государственного реестра обременений движимого имущества, и расходов по осуществлению записи об обращении взыскания на предмет залога, если такие расходы сделаны Залогодержателем;

– расходов по нотариальному удостоверению настоящего Договора и всех договоров о внесении изменений в него, если по договоренности сторон настоящий Договор подлежит нотариальному удостоверению;

– штрафных санкций, предусмотренных настоящим Договором.

3.12.16.1.4. Залогодатель с условиями Кредитного договора ознакомлен.

3.12.16.1.5. В обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и Залогодателем обязательств по настоящему Договору, Залогодатель предоставил в залог имущественные права на получение в полной сумме денежных средств (вклада) (далее – «Предмет залога»), принадлежащие ему по праву собственности, что подтверждается Депозитным договором. Залог по настоящему Договору распространяется на любое возмещение, полученное Залогодателем в результате исключения Предмета залога. Обременение по настоящему Договору не распространяется на доходы – проценты, которые принадлежат к уплате по Депозитному договору.

3.12.16.1.6. На срок действия настоящего Договора Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.

3.12.16.1.7. Залогодатель удостоверяет, что на момент заключения настоящего Договора:

3.12.16.1.7.1. Предмет залога по настоящему Договору принадлежит Залогодателю по праву собственности, не находится в залоге у третьих лиц, в том числе не находится в налоговом залоге, не подарен, не продан, не является предметом рассмотрения судебных дел и не находится под арестом;

3.12.16.1.7.2. На основаниях, предусмотренных действующим законодательством, он имеет право отчуждать Предмет залога;

3.12.16.1.7.3. На основаниях, предусмотренных действующим законодательством, на предмет залога может быть обращено взыскание;

3.12.16.1.7.4. К Залогодателю не предъявлены и не были предъявлены имущественные требования, связанные с исключением Предмета залога;

3.12.16.1.7.5. Предмет залога не находится в общей (коллективной) собственности, не является долей, паем (их частями) в уставном фонде других предприятий; не является долей в общем имуществе по договору о совместимой деятельности;

3.12.16.1.7.6. В соответствии с Предметом залога не заключены соглашения о его передаче в совместную деятельность, или другие соглашения о его передаче третьим лицам.

3.12.16.1.7.7. В соответствии с Предметом залога отсутствуют любые обременения, требования других лиц, в том числе те, которые не зарегистрированы в установленном законом порядке.

3.12.16.1.8. Залогодатель гарантирует, что им предоставлены все имеющиеся документы, которые касаются полномочий руководителя и других органов управления Залогодателя на заключение настоящего Договора, а также права распоряжения Предметом залога (протоколы собраний учредителей). Залогодатель свидетельствует также, что им предоставлены все необходимые документы, которые касаются Предмета залога.

3.12.16.1.9. С момента вступления в силу настоящего Договора, Залогодатель имеет право отчуждать, передавать в совместную деятельность, другим лицам, или иным образом распоряжаться Предметом залога, только по письменному согласию Залогодержателя. Следующие передачи в залог Предмета залога в период действия настоящего Договора и всех договоров о внесении изменений в него запрещаются.

3.12.16.1.10. При частичном выполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору залог сохраняется в начальном объеме.

3.12.16.1.11. В случае смерти Залогодателя и/или замены должника в обязательстве/обязательствах по Кредитному договору на любое другое лицо и перехода обязательства/обязательств должника к любому (любым) другому (другим) лицу (лицам), залог сохраняет силу в начальном объеме до момента полного выполнения обязательств по Кредитному договору.

3.12.16.2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.12.16.2.1. Залогодержатель имеет право:

3.12.16.2.1.1. Получить удовлетворение за счет Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (право высшего приоритета). Сумма по Депозитному договору, которая указана в п. 3.12.16.1.5. настоящего Договора, списывается со счета выбрать 2610/2615, и зачисляется в счет погашения задолженности Заемщика по Кредитному договору согласно очередности, определенной Кредитным договором.

3.12.16.2.1.2. В случае нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и (или) нарушения Залогодателем обязательств по настоящему Договору, Залогодержатель имеет право самостоятельно принимать меры, необходимые для защиты переданных в залог имущественных прав против нарушений со стороны третьих лиц.

3.12.16.2.1.3. Залогодержатель имеет право вступать в дело как третье лицо в судебном споре, в которой рассматривается иск о заложенном праве.

3.12.16.2.1.4. С целью удовлетворения своих требований:

3.12.16.2.1.4.1. Обратить взыскание на предмет залога в случае, если в момент наступления сроков выполнения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных Кредитным договором, они не будут выполнены.

3.12.16.2.1.4.2. В случае нарушения Залогодателем обязательств по настоящему Договору Залогодержатель имеет право требовать досрочного выполнения всех обязательств по Кредитному договору, а в случае невыполнения – обратить взыскание на предмет залога.

3.12.16.2.1.4.3. Обратить взыскание на предмет залога независимо от наступления сроков выполнения какого-либо из обязательств по Кредитному договору в случаях:

–нарушения Заемщиком какого-либо из обязательств, предусмотренных условиями Кредитного договора;

–нарушения Залогодателем какого-либо из обязательств по настоящему Договору;

–возбуждения хозяйственным судом дела о возобновлении платежеспособности или признании банкротом Заемщика, или о признании недействительными учредительных документов Заемщика, или об отмене государственной регистрации Заемщика;

–принятия владельцем или компетентным органом решения о ликвидации Заемщика;

–установления несоответствия действительности сведений, которые содержатся в Кредитном договоре или в настоящем Договоре;

–прекращения (реорганизации, ликвидации) юридического лица Заемщика;

3.12.16.2.1.5. Стороны пришли к согласию, что Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога и в случае досрочного расторжения Кредитного договора или изменения его условий, при наличии невыполненных обязательств на момент расторжения или внесения изменений.

3.12.16.2.1.6. В случае обращения взыскания на предмет залога согласно п.п. 3.12.16.2.1.4.1, 3.12.16.2.1.4.2, 3.12.16.2.1.4.3, 3.12.16.2.1.5 настоящего Договора Залогодержатель имеет право удовлетворить за счет Предмета залога свои предусмотренные п.п. 3.12.16.1.2., 3.12.16.1.3. настоящего Договора требования в полном объеме, которые определяются на момент фактического удовлетворения.

3.12.16.2.1.7. Сообщать третьим лицам информацию о задолженности Заемщика по Кредитному договору, а также о наличии (отсутствии) и состоянии Предмета залога, в случае нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и (или) нарушения Залогодателем обязательств по настоящему Договору.

3.12.16.2.1.7.1. При наступлении (или нарушении) Заемщиком любых сроков выполнения денежных обязательств по Кредитному договору, Заемщик/Залогодатель поручает Залогодержателю провести списание средств со всех текущих и депозитных счетов Заемщика/Залогодателя и (или Поручителя/Поручителей), открытых в учреждении Залогодержателя в порядке, предусмотренном действующим законодательством и Кредитным договором.

3.12.16.2.1.8. В случае нарушения Залогодателем обязательств, предусмотренных разделом 3.12.16.2.2. настоящего Договора, Залогодатель обязан досрочно, в день предъявления требования о досрочном возвращении вклада и (или) процентов, вернуть кредит и оплатить предусмотренные Кредитным договором проценты и другие платежи, а если это не сделано, то Залогодержатель, руководствуясь ч. 9 ст.49 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», имеет право выдать приказ о принудительной оплате долгового обязательства за счет Предмета залога.

3.12.16.2.2. Залогодатель обязуется:

3.12.16.2.2.1. Осуществлять действия, необходимые для обеспечения действительности заложенного права;

3.12.16.2.2.2. Заключать дополнительные соглашения к Депозитному договору по письменному согласию Залогодержателя, при условии внесения соответствующих изменений в настоящий Договор;

3.12.16.2.2.3. Не осуществлять отступления заставленного права в интересах третьих лиц;

3.12.16.2.2.4. Не осуществлять действий, которые повлекут прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости;

3.12.16.2.2.5. Принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательства со стороны третьих лиц;

3.12.16.2.2.6. Предоставлять Залогодержателю данные об изменениях, которые состоялись в заложенном праве, о его нарушении со стороны третьих лиц и о домогательстве третьих лиц на это право;

3.12.16.2.2.7. В случае возникновения каких-либо обстоятельств, которые могут негативно повлиять на права и законные интересы Залогодержателя по настоящему Договору, – не позже, чем в 2 (двух) дневный срок с момента возникновения таких угроз в письменном виде сообщить об этом Залогодержателю.

3.12.16.2.2.8. В случае предъявления к Залогодержателю другими лицами требований о признании за ними права собственности или других прав на предмет залога, об исключении (истребовании) или об обременении Предмета залога требованиями, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости Предмета залога и (или) нарушить права и законные интересы Залогодержателя, Залогодатель обязуется не позже следующего дня за днем получения требования в письменном виде сообщить об этом Залогодержателю.

3.12.16.2.2.9. Не передавать Предмет залога в совместную деятельность, не осуществлять его отчуждение или другое распоряжение Предметом залога без письменного согласия Залогодержателя.

3.12.16.2.2.10. Не передавать Предмет залога в следующий залог;

3.12.16.2.2.11. Нести расходы по нотариальному оформлению настоящего Договора и всех договоров о внесении изменений в него, если по договоренности сторон настоящий Договор подлежит нотариальному удостоверению. Залогодатель обязуется в полном объеме возместить Залогодержателю расходы, которые сделаны им в связи с регистрацией Предмета залога по настоящему Договору в Государственном реестре обременений движимого имущества, в связи с регистрацией изменений к сделанной записи в указанном реестре, а также расходы по исключению записи о регистрации Предмета залога из Государственного реестра обременений движимого имущества в день осуществления таких расходов, и возместить другие расходы, которые могут появиться у Залогодержателя в связи с заключением и действием настоящего Договора;

3.12.16.2.2.12. В случае нарушения Залогодателем обязательств, предусмотренных п. 3.12.16.2.2.11. настоящего Договора, он платит в интересах Залогодержателя пеню в размере 0,1% от суммы осуществленных Залогодержателем расходов, но не больше двойной учетной ставки НБУ, действующая в период, за который платится пеня, за каждый день просрочки.

3.12.16.2.2.13. С момента заключения настоящего Договора в силу вступает право залога, то есть с момента заключения настоящего Договора отношения сторон регламентируются нормами гражданского законодательства, которые регулируют залоговые правоотношения. В связи, с чем и в соответствии со ст. 586 Гражданского Кодекса Украины Залогодатель обязуется не требовать досрочного возвращения суммы вклада и процентов по договору, предусмотренному в п. 3.12.11.1.5. настоящего Договора, если обязательство по Кредитному договору Заемщиком не выполненные в полном объеме.

3.12.16.2.2.14. В случае изменения регистрационных или других реквизитов Залогодателя, подать Залогодержателю новую копию свидетельства о государственной регистрации с внесенными изменениями, засвидетельствованную должным образом, а также все необходимые документы согласно действующему законодательству в случае изменения наименования, местонахождения, реорганизации, и другое – в трехдневный срок со дня внесения соответствующих изменений.

3.12.16.2.2.15. В случае нарушения Залогодателем любого из обязательств, предусмотренных п.п. 3.12.2.2.1. – 3.12.2.2.10 настоящего Договора, он платит в интересах Залогодержателя штраф в размере 30% от стоимости Предмета залога, который указан в Заявлении о присоединении к Условиям и правилам заключения договора залога имущественных прав на получение денежных средств по депозитному договору.

3.12.16.2.2.16. В случае нарушения Залогодателем любого из обязательств, предусмотренных п.п. 3.12.2.2.13. настоящего Договора, он платит в интересах Залогодержателя штраф в размере 25% от стоимости Предмета залога, который указан в Заявлении о присоединении к Условиям и правилам заключения договора залога имущественных прав на получение денежных средств по депозитному договору.

3.12.16.2.2.17. В случае установления несоответствия действительности сведений, которые содержатся в настоящем Договоре, или нарушения Залогодателем договорных обязательств, последний в полном объеме возмещает Залогодержателю убытки, связанные с заключением Кредитного договора.

3.12.16.3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

3.12.16.3.1. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в случаях, предусмотренных п.п. 3.12.2.1.4.1., 3.12.2.1.4.2, 3.12.2.1.4.3, 3.12.2.1.5 настоящего Договора, в соответствии с действующим законодательством Украины и настоящим Договором.

3.12.16.3.2. Обращение взыскания и реализация имущественных прав осуществляется путем отступления Залогодателем Залогодержателю права требования, которое вытекает из заложенного права. Отступление права требования осуществляется, по выбору Залогодержателя, согласно договору об отступлении права требования (цессии) или согласно закону в судебном или внесудебном порядке. Залогодержатель имеет право удовлетворить за счет заложенных имущественных прав свои требования в полном объеме, обусловленном на момент фактического удовлетворения, включая требования указанные в п.п. 3.12.11.1.2, 3.12.11.1.3 настоящего Договора, возмещения убытков, затраты на осуществление обеспеченного залогом требования.

3.12.16.3.3. В случае, когда после обращения взыскания на предмет залога, полученной суммы недостаточно для полного удовлетворения требований Залогодержателя, последний имеет право получить сумму, которой не хватает для полного удовлетворения своих требований, из другого имущества Залогодателя (в случае, если он является Заемщиком по Кредитному договору) в первую очередь перед другими кредиторами. Реализация этого имущества осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

3.12.16.3.4. В случае если лимит в иностранной валюте, а депозит предоставлен в залог в гривне при реализации Предмета залога в соответствии с настоящим Договором для вычисления суммы в иностранной валюте, необходимой для удовлетворения требований Залогодержателя, применяется курс, который рассчитывается по формуле: К = Кнбу + ККнбу (далее – курс), где: К – курс для расчета суммы в иностранной валюте, которая будет направлена на погашение кредита и/или процентов за его пользование; Кнбу – официальный курс гривны относительно иностранных валют, установленный Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога; ККнбу – коэффициент, который составляет 3,0 (три)% к официальному курсу гривны относительно иностранных валют, установленному Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога. До даты полного погашения задолженности по Кредитному договору формула расчета курса может пересматриваться Залогодержателем в одностороннем порядке, о чем Залогодержатель направляет Залогодателю соответствующее сообщение удобным для Залогодержателя способом. Новая формула расчета курса применяется через 5 (пять) календарных дней, следующих за днем отправления Залогодержателем соответствующего сообщения.

3.12.16.3.5. В случае если лимит предоставлен в гривне, а депозит предоставлен в залог в иностранной валюте, при реализации Предмета залога в соответствии с настоящим Договором для вычисления суммы в национальной валюте Украины, необходимой для удовлетворения требований Залогодержателя, применяется курс, который рассчитывается по формуле: К = Кнбу + ККнбу (далее – курс), где: К – курс для расчета суммы в национальной валюте Украины, которая будет направлена на погашение задолженности по Кредитному договору; Кнбу – официальный курс гривны относительно иностранных валют, установленный Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога; ККнбу – коэффициент, который составляет 0,0 (ноль)% к официальному курсу гривны относительно иностранных валют, установленному Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога. До даты полного погашения задолженности по Кредитному договору формула расчета курса может пересматриваться Залогодержателем в одностороннем порядке, о чем Залогодержатель направляет Залогодателю соответствующее сообщение удобным для Залогодержателя способом. Новая формула расчета курса применяется через 5 (пять) календарных дней, следующих за днем отправления Залогодержателем соответствующего сообщения.

3.12.16.3.6. В случае если лимит предоставлен в иностранной валюте, и депозит предоставлен в залог в иностранной валюте при реализации Предмета залога в соответствии с настоящим Договором для вычисления суммы в национальной валюте Украины, необходимой для удовлетворения требований Залогодержателя относительно погашения задолженности по уплате вознаграждения и/или неустойки, и/или комиссионных вознаграждений и/или другой задолженности, в национальной валюте Украины по Кредитному договору, применяется курс, который рассчитывается по формуле: К = Кнбу + ККнбу (далее – курс), где: К – курс для расчета суммы в национальной валюте Украины, которая будет направлена на погашение задолженности по Кредитному договору; Кнбу – официальный курс гривны относительно иностранных валют, установленный Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога; ККнбу – коэффициент, который составляет 0,0 (ноль)% к официальному курсу гривны относительно иностранных валют, установленному Национальным банком Украины на день реализации Предмета залога. До даты полного погашения задолженности по Кредитному договору формула расчета курса может пересматриваться Залогодержателем в одностороннем порядке, о чем Залогодержатель направляет Залогодателю соответствующее сообщение удобным для Залогодержателя способом. Новая формула расчета курса применяется через 5 (пять) календарных дней, следующих за днем отправления Залогодержателем соответствующего сообщения.

3.12.16.4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

3.12.16.4.1. Срок действия Договора – до полного выполнения Заемщиком и Залогодержателем обязательств по Кредитному договору, и всем договорам о внесении изменений в него.

3.12.16.4.2. Досрочное расторжение настоящего Договора допускается лишь при согласии сторон.

3.12.16.4.3. Внесение изменений в настоящий Договор допускается лишь при согласии сторон.

3.12.16.5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3.12.16.5.1. Залог по настоящему Договору подлежит регистрации в Государственном реестре обременений движимого имущества.

3.12.16.5.2. Все споры и разногласия, которые возникают из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Украины.

3.12.16.5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, один экземпляр выдается Залогодателю, второй экземпляр остается у Залогодержателя.

3.12.16.5.4. Настоящий Договор может быть подписан с использованием электронной цифровой подписи в порядке, предусмотренном Законами Украины «Об электронных документах и электронном документообороте» и «Об электронной цифровой подписи», и на основании Соглашения об использовании электронной цифровой подписи, подписанной между Залогодателем и Залогодержателем и считается заключенным с момента его подписания путем наложения электронной-цифровой подписи всеми его сторонами.

3.12.16.5.5. Стороны договорились увеличить установленную законом исковую давность, придя к согласию, что по требованиям Залогодержателя к Залогодателю по настоящему Договору исковая давность устанавливается Сторонами длительностью 15 (пятнадцать) лет.

Договор залога движимого имущества и имущественных прав: составляем правильно

Залог, наряду с поручительством, чаще всего используется участниками оборота в качестве обеспечения исполнения обязательства. Использование залога существенно снижает риски кредитора.

Главная особенность данного способа обеспечения заключается в том, что залог дает кредитору по обеспеченному обязательству преимущество перед другими кредиторами залогодателя. Предметом залога может быть различное имущество. В рамках данной статьи будут рассмотрены особенности залога движимого имущества, а также залог имущественных прав. За пределами нашего обсуждения ввиду существенной специфики остается залог недвижимости — ипотека.

Как и в предыдущей статье, давая рекомендации, мы будем использовать алгоритмы предлагаемые программой «Конструктор договоров», представляемой правовой системой Консультант Плюс.

1. Преамбула

В преамбуле договора необходимо указать наименование сторон, кто является залогодержателем, а кто — залогодателем, а также указать лиц, уполномоченных действовать от их имени при заключении договора. Залогодержателем может быть только кредитор в обеспечиваемом залогом обязательстве. Например, если соглашение о залоге заключается с целью обеспечить исполнение обязательства покупателя по оплате товара, то залогодержателем в таком случае может являться только продавец. Данное обстоятельство обусловлено тем, что целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства и без него залог самостоятельной ценностью не обладает.

На стороне залогодателя, в свою очередь, может выступать, как должник в основном обязательстве, так и любое третье лицо. Закон не вводит в данном случае ограничений. Согласно статье 335 ГК РФ передать в залог вещь может собственник вещи или лицо, уполномоченное собственником на совершение данного действия. Несмотря на то, что действующее законодательство предоставляет защиту добросовестному залогодержателю, залогодержатель должен учитывать риски, связанные с тем, что имущество может быть передано в залог лицом, которому вещь не принадлежит.

2. Предмет договора

Договор залога движимого имущества, имущественных прав представляет собой соглашение сторон, по которому кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Таким образом, в данном разделе договора стороны определяют, какое имущество является предметом залога, а также указывают обеспечиваемое залогом требование.

Как уже было указано выше, в настоящей статье рассматривается только залог движимого имущества и имущественных прав. Действующее законодательство допускает как залог определенного имущества (например, залог автомобиля), так и залог всего имущества залогодателя. Залог всего имущества или части имущества стал возможен с 1 января 2015 года. Указанный вид залога, несомненно, может быть крайне интересен залогодержателю. Однако залог всего имущества таит в себе множество проблем. Например, возникает вопрос защиты прав и законных интересов лиц, которые приобретают у залогодателя имущество в рамках осуществления им обычной хозяйственной деятельности (например, покупатель в розничном магазине). В настоящий момент практика применения положений о залоге всего имущества отсутствует. Учитывая наличие рисков и отсутствие проработанного регулирования залога всего имущества, стороны должны аккуратно использовать данную конструкцию. Залог всего имущества отличается от залога товаров в обороте, который также допускается действующим законодательством. Предметом договора залога может быть как существующее на момент заключения договора имущество, так и будущее. Самое главное условие заключается в том, что предмет залога должен существовать на момент обращения на него взыскания.

По общему правилу, залог не распространяется на все доходы, плоды и продукцию, полученные от использования заложенного имущества. Однако стороны вправе изменить данное правило, прямо указав в договоре иное.

На залогодателе лежит обязанность уведомить залогодержателя о наличии прав третьих лиц на предмет залога. Неисполнение данного правила влечет негативные последствия для должника: залогодержатель вправе потребовать от него досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Наиболее часто встречающимся обременением имущества, о котором должен быть уведомлен залогодержатель, является предшествующий залог.

Два существенных вопроса, которые также не должны остаться без внимания сторон, — это вопрос о моменте возникновения залога и вопрос о допустимости замены и восстановления предмета залога. Момент возникновения залога — это момент возникновения у залогодержателя преимущества перед иными кредиторами залогодателя, поэтому стороны должны согласовать данное условие. Если стороны не стали его согласовывать, то залог возникает с момента заключения договора или с момента приобретения лицом права собственности на имущество (в том случае, когда имеет место залог будущего имущества). Стороны могут согласовать порядок и сроки замены и восстановления предмета залога.

Стороны вправе указать в договоре стоимость предмета залога. Важно учитывать, что указание на стоимость предмета залога в большей мере носит информационный характер. Именно ценность имущества предопределяется выбор его в качестве предмета залога. При обращении взыскания на предмет залога стороны не связаны согласованной в договоре стоимостью.

Коль скоро залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в договоре залога стороны должны определить обеспечиваемое обязательство. Залогом может обеспечиваться как одно обязательство, так и все существующие и будущее обязательства перед залогодержателем. Если обеспечивается исполнение конкретного обязательства, то в договоре необходимо описать данное обязательства. Стороны должны учитывать, что по общему правилу, залогом обеспечивается исполнение всех связанных с основным обязательств (например, уплата неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытки, расходы на реализацию предмета залога и его содержание и т.д.) Однако стороны вправе ограничить пределы ответственности залогодателя, указав, например, что обращение взыскание на заложенное имущество возможно только для целей получения основного долга.

3. Содержание, сохранность, использование и распоряжение предметом залога

Наиболее актуальным вопрос о содержании и использовании предмета залога становится, когда предметом залога является движимое имущество. В первую очередь, стороны должны определить, у кого данное имущество должно находиться. Предмет залога может быть передан залогодержателю (заклад) или оставлен у залогодателя. Для обеспечения сохранности имущество может быть застраховано. Страхование предмета залога создает дополнительные гарантии для залогодержателя, так как он вправе получить страховое возмещение, которое будет выплачено в случае гибели предмета залога. Также стороны определяют допустимость использования предмета залога стороной, которой он был передан. Например, может быть ограничен последующий залог, установлены обязательные правила для последующего залога. Если предметом залога являются права по договору банковского счета, то стороны могут установить запрет или ограничение на распоряжение денежными средствами на залоговом счете.

4. Обращение взыскания на предмет залога

В данном разделе договора стороны определяют порядок и условия обращения взыскания на заложенное имущество. Залогодержатель имеет право на стоимость предмета залога, а не на сам предмет. Следствием данного обстоятельства является то, что реализация права залогодержателя возможна только посредством обращения взыскания на предмет залога и последующей его реализации.

В данном разделе договора стороны указывают случаи нарушения соглашения о залоге, когда залогодержатель может потребовать досрочного исполнения основного обязательства. Также стороны вправе ограничить право залогодержателя на досрочное исполнение основного обязательства при нарушении залогодателем правил о последующем залоге или условия договора о страховании предмета залога.

Обращение взыскания на предмет залога может осуществляться в судебном и во внесудебном порядке. Внесудебный порядок позволяет залогодержателю получить причитающееся значительно быстрее, чем судебный. При согласовании внесудебного порядка стороны должны учитывать, что обращение взыскание на некоторое имущество может осуществляться только в судебном порядке. Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания в отношении данного имущества будет ничтожно. Если стороны выбирают внесудебный порядок обращения взыскания, они должны максимально точно отразить порядок в договоре (сроки и форма уведомления об обращении взыскания).

Предмет залога может быть реализован только после обращения взыскания на предмет залога. Данная стадия имеет целью продажу предмета залога и передачу вырученных денежных средств залогодержателю. Если стороны избрали внесудебный порядок обращения взыскания, то они должны выбрать один или несколько способов реализации предмета залога. Реализация предмета залога может осуществляться на торгах, посредством продажи третьему лицу, а также посредством оставления предмета залога у залогодержателя. Замечу, что последний вариант нехарактерен для залога, так как залог представляет собой право залогодержателя получить удовлетворение из стоимости предмета залога. Если стороны указывают, что допустимо использовать несколько способов реализации предмета залога, они должны согласовать, кто, залогодатель или залогодержатель, вправе выбрать способ. Как правило, реализация предмета залога предполагает его отчуждение третьему лицу или продажу с торгов. В обоих случаях в договоре целесообразно согласовать начальную (продажную) цену заложенного имущества. Необходимо обратить внимание, что при обращении взыскания во внесудебном порядке указанное условие должно быть согласовано сторонами обязательно.

По общему правилу, предмет залога может быть реализован не ранее чем через 10 дней с момента получения залогодателем уведомления об обращении взыскания на предмет залога. В договоре стороны могут согласовать иной срок.

Если стороны избрали в качестве способа реализации предмета залога продажу его на торгах, они согласовывают порядок проведения торгов, последствия признания торгов несостоявшимися, а также порядок и условия проведения повторных торгов. Коль скоро вторые торги также могут быть признаны несостоявшимися, стороны вправе согласовать условия оставления имущества за залогодержателем, а также оценку имущества, по которой залогодержатель вправе оставить предмет залога у себя.

Для утилитарных целей стороны могут включить в текст договора положения закона о возможности залогодателя прекратить обращение взыскания на предмет залога, об обязанности залогодержателя выплатить залогодателю разницу между стоимостью реализации предмета залога и размером неисполненного обязательства, об обязанности залогодержателя уведомить залогодателя о дате проведения торгов, о праве залогодержателя оставить предмет залога за собой, если вторые торги признаны несостоявшимися.

5. Ответственность сторон

В данном разделе Стороны согласовывают размер и характер ответственности залогодателя и залогодержателя в случае неисполнения обязательств, возникших из договора залога. Необходимо оговориться, что данные меры ответственности не связаны с неисполнением должником основного договора. Договор залога может включать условие об уплате залогодателем неустойки за неисполнение обязанности по открытию залогового счета или ведению книги записи залогов. Аналогично неустойка может быть установлена и на случае нарушения условий договора залогодержателем.

В данном разделе стороны определяют соотношение убытков и неустойки. Также они определяют, подлежат возмещению убытки одной из сторон в полном объеме или только в части реального ущерба. В частности, в данном разделе стороны вправе установить, что расходы залогодателя или залогодержателя на реализацию предмета залога не подлежат возмещению.

6. Прекращение залога, расторжение и изменение договора

Действующее законодательство содержит перечень оснований прекращения залога. Например, залог прекращается в случае гибели предмета залога или в связи с прекращением основного обязательства. В данном разделе договора стороны согласовывают дополнительные основания прекращения залога помимо указанных в законе.

Залогодатель и залогодержатель вправе установить основания для изменения и расторжения договора в судебном порядке по инициативе одной из сторон или установить запрет на изменение или прекращение договора в связи с наступлением определенных обстоятельств. Если стороны обойдут вниманием данный вопрос, то в случае возникновения спора будут применяться общие положения ст. 450 ГК РФ и ст. 451 ГК РФ. С практической точки зрения целесообразно установить перечень нарушений, которые стороны считают существенными. В отсутствие подобного перечня на сторону, право которой нарушено, будет возложена обязанность доказать существенность нарушения.

7. Разрешение споров

В данном разделе стороны определяют порядок разрешения возникающих противоречий. Стороны вправе согласовать претензионный порядок рассмотрения споров по договору залога, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий. Также стороны определяют порядок направления друг другу уведомлений об изменении или расторжении договора залога.

По общему правилу в данном разделе указывается подсудность споров, связанных с заключенным договором залога. Необходимо учитывать, что данным договором не разрешается вопрос о подсудности споров, возникающих между должником и кредитором по основному договору. Однако, как правило, подсудность споров по договору залога совпадает с подсудностью, установленной в основном договоре. Стороны могут ограничиться указанием в договоре на то, что подсудность споров определяется действующим законодательством. Часть споров может быть передана на рассмотрение третейскому суду.

8. Заключительные положения

В заключительных положениях указывается порядок направления юридически значимых сообщений (писем, претензий). Целесообразно использовать способы направления, позволяющие подтвердить факт получения сообщения (заказным письмом с описью вложения или посредством вручения соответствующего сообщения под роспись получателю).

Также в данном разделе указывается срок действия договора и момент его вступления в силу. Если иное не указано в договоре, то он действует до момента полного выполнения сторонами принятых на себя обязательств.

Важное условие, которые стороны должны отразить в договоре, касается учета предмета залога посредством регистрации нотариусом уведомления о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Включение соответствующей информации в реестр направлено на защиту интересов залогодержателя. Целесообразно в договоре указать на то, что залог подлежит учету. Если залог не учтен, третьи лица не могут о нем узнать и залогодержатель не сможет в отношении с ними ссылаться на свое право залога. В свете изменений действующего законодательства в случае возмездного отчуждения предмета залога суд может счесть, что приобретатель является добросовестным. Указанные обстоятельства свидетельствуют о заинтересованности залогодержателя в учете предмета залога.

Как отмечалось, получить полностью составленный договор, аналогично вышеуказанным этапам, можно использовав программу КонсультантПлюс «Конструктор договоров».

Автор благодарит юрисконсульта ОАО «ИФЗ» Надежду Брагинец за помощь в подготовке материала.

Залог движимого имущества и имущественных прав

Субсидирование % ставки будет до 01.01.2017 года.
Постановление Правительства РФ от 29.02.2016 N 150.

Уровень инфляции:
2016 г. — 5,38%
2016 г. — 2,52%

Прожиточный минимум: 9786 руб.

Крупному бизнесу

Залог имущественных прав на будущее имущество

Автор: Удальцова Яна, риск-менеджер ООО «Риск-Консалт».

У Вас есть некие имущественные права, на будущее имущество, можно ли передать данный вид обеспечения в залог? Как кредитор будет оценивать такой специфический вид залога и будет рассмотрено в данной статье.

Буква закона

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. ГК РФ не дает определения имущественных прав. Однако, из научной литературы данное определение может быть сформулировано следующим образом: имущественные права — это юридически закрепленные права юридических и физических лиц владеть, распоряжаться и пользоваться определенными имущественными ценностями. По законодательству имущественные права банк может принимать в залог, совсем другое, что банки не жалуют данный вид залога, справедливо оценивая их как высоко рискованный актив.

1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Закон), который четко обозначил, что принятие в залог прав на будущие объекты возможно. Согласно п. 2 ст. 336 ГК РФ в действующей редакции договором о залоге или законом может быть предусмотрено возникновение залога в отношении вещей или имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем.

Примечательно, что п.2 ст. 341 ГК РФ гласит, если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок. Момент возникновения залога может быть зафиксирован в договоре залога или залог может возникнуть в силу закона (если например имущество не оплачено, то возникнет ипотека в силу закона) . В данном случае для банка возникает риск не возможность обращения взыскания на предмет залога, в виду форс-мажорных обстоятельств. Для снижения рисков кредитор, скорее всего, установит выдачу кредита, после оформления собственности на имущество. По существу теряется формулировка залога будущих объектов.

Залог прав на будущее недвижимое имущество

Самым распространенным залогом имущественных прав на будущее недвижимое имущество является ипотека при покупке первичных объектов недвижимости. Объект еще не построен, но право дольщика уже есть. И именно данное право будет заложено. Алгоритм регистрации залога имущественных прав

  1. Заключается кредитный договор с банком, в котором указывается что до момента получения комнаты, квартиры, коттеджа или дома из профилированного бруса — http://www.ecostroydom.ru/dom-brus.htm в собственности заложено право требования.
  2. Заключается договор ДДУ с Застройщиком
  3. ДДУ и кредитный договор подаются в Россреестр для регистрации. С более подробным списком документов можно ознакомиться на сайте Росреестра. В соответствии с п.5 статьи 5 ФЗ-102 «Об ипотеке» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве.
  4. Далее когда вы получите на руки договор ДДУ из регистрирующего органа, то на нем будет стоят отметка об ипотеке.
  5. Затем, когда заемщик оформит в собственность квартиру, банк обяжет заемщика подписать договор залога на эту квартиру. Как правило, данная оговорка присутствует в кредитном договоре и банк устанавливает срок подписания договора (например, договор залога на квартиру должен быть подписан не позднее даты или в течении 3 лет). Конечно данный период зависит от сроков строительства Данной позиции придерживается и арбитражный суд.

Определении Санкт-Петербургского городского суда от 11.02.2013 № 33-2037/2013 суд вынес решение, что ипотека будущих объектов недвижимости невозможна. т.к. банк не заключил договор залога на имущественные права, то наложить взыскание на предмет залога он не может. Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор на приобретении квартиры в новостройке. В кредитном договоре, банк указал, что в качестве залога он принимает поручительство физических лиц и залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором долевого участия. В соответствии с п. 6 ст. 340 ГК РФ договором о залоге может быть предусмотрен залог вещей и имущественных прав, которые залогодатель приобретет в будущем, однако согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Следовательно, ипотека будущих объектов недвижимости невозможна.

Залог прав будущего движимого имущества

В Определении Санкт-Петербургского городского суда от 11.02.2013 № 33-2037/2013 суд указывает на то, что залог будущих объектов движимого имущества возможен. Однако, в настоящее время, с учетом поправок введенных в ГК РФ, при передаче движимого имущества в залог, данный факт должен быть зарегистрирован у нотариуса.

Согласно п. 4 ст. 339.1. ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Подача уведомления о залоге залогодателем или залогодержателем — это их право, а не обязанность, однако если уведомление подано, то у залогодержателя появляется обязанность оперативного направления уведомлений об изменении или прекращении залога. Однако, банк заинтересован в подаче информации в реестр, чтобы избежать схем двойных залогов.

Оператором Реестра уведомлений о залогах движимого имущества является Федеральная нотариальная палата. Сведения Реестра открыты для публики в сети Интернет по адресу: https://www.reestr-zalogov.ru/

Алгоритм регистрации имущества в реестре

  1. Залогодатель или залогодержатель передают в реестр информацию о залоге, предоставив нотариусу заполненное уведомление по форме, утвержденной Приказом Минюста от 17 июня 2014 г. №131. В котором должны быть указаны идентификационные признаки (например для транспортного средства vin номер).
    Одно уведомление включает сведения по одному договору о залоге. Если по договору о залоге в составе предмета залога несколько объектов, они включаются в одно уведомление. При подаче в личном порядке внесение информации в реестр произойдет в течение двух дней, а при подаче по электронным каналам – в течение часа. Процедура платная: регистрация в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (300 рублей), выдача выписок из указанного реестра (40 рублей за каждую страницу выписки в пределах первой — десятой страниц включительно, 20 рублей за каждую страницу выписки начиная с одиннадцатой страницы).
  2. По итогам процедуры нотариус выдает (направляет по электронным каналам) заявителю Свидетельство о регистрации уведомления о залоге.

При заключения договора залога требуется полная идентификация предмета залога, как и при регистрации у нотариуса. Поэтому если, заемщик еще не определился с предметом, то в залог его будет оформить невозможно. В соответствии со ст.339, п.2 ФЗ №367 в залог можно оформит ВСЕ имущество приобретенное в будущем. Прописать кончено данную фразу можно это в договоре, но фактически залога нет, так он не идентифицирован. В данной ситуации банк может взять только права требования по договору купли –продажи. Схема аналогичная, как при залоге первичной недвижимости. Но случаются случаи, когда например клиент определился с предметом залога, то в данном случае будет действовать механизм, как при лизинговом финансировании. Подписывается договор купли-продажи между покупателем (заемщиком) и продавцом, заемщик оплачивает свою часть, банк финансирует свою часть. Возникает право собственности, затем идет регистрация в гос. органах (получает ПТС и т.д.).

Залог прав выручки

Залог прав выручки – залог прав, которые заемщик (исполнитель контракта) получит в будущем, в виде денежных средств, за выполненный контракт. Банк, как правило, при принятии в залог данного вида имущества, кредитует клиента на финансирование данного контракта, наивно полагая, что может контролировать целевое использование кредита. На данный момент времени банки отдают преимущество контрактам, заключённым с государственными органами или крупными коммерческими структурами. Конечно, риск задержки платежей со стороны Заказчика в данном случае сокращается. Но, если заемщик не выполнил в полном объеме свои обязательства, то конечно ему не заплатят и банк останется без залога.

Риски, которые существуют при оформлении в залог прав выручки: