Кредит для малого бизнеса под залог недвижимости

Содержание статьи:

Сейчас довольно сложно найти подходящий в банковских прериях кредит на развитие бизнеса в Украине.

Причины очевидны: Украина не имеет финансовой стабильности, теперь соответственно сложно дать какие — либо прогнозы. По средней статистике, около 85% всех компаний в нашей стране относятся к малому бизнесу, поэтому всё же есть предположение, что банковское кредитование имеет большую перспективу для развития малого бизнеса в Украине. Кредитование в этой сфере сопряжено с большими рисками — процентные ставки велики в сравнении с другими.

В принципе, получить кредит на открытие собственного малого бизнеса можно практически в любом банке, но реальный результат зависит от некоторых факторов и условий. Есть банки, специализирующиеся только на кредитовании малого бизнеса. Но для любого банка необходимы и обязательны доказательства надёжности заёмщика по возврату денежных средств!

Какие же эти условия и требования?

1. Хорошо составленная и грамотно оформленная бизнес — идея, бизнес — план.

2. Справка — подтверждение наличия денежных средств у заемщика.

3. Поручительство юридического и физического лица. Это лицо должно быть не обременено плохой кредитной историей и своими большими кредитами.

4. Недвижимость или же наличие движимого имущества.

5. Отсутствие активных не выплаченных до конца кредитов.

По каким причинам банк может отказать потенциальному заемщику?

1. Предприятие Ваше имеет убытки, банк не уверен в его ликвидности. Неудовлетворительное финансовое состояние дел, отсутствие перспективы.

2. Нереализованные проекты.

3. Недостаток в обеспечении ликвидности кредитования.

4. Масштабность Вашего проекта не соответствует организаторским возможностям ( персонал не обучен, нет нужного образования и опыта).

5. Наличие задолженностей у компании.

6. Ненужность предлагаемых товарах на потребительском рынке. Неспособность конкурировать.

7. Предоставленные потенциальным заемщиком недостоверные данные.

Некоторые предприниматели прибегают к своеобразным хитростям, чтоб получить кредит. Например, берут кредит как физическое лицо на другие нужды, но используют деньги для своих бизнес-проектов, то есть прибегают к не целевому использованию кредита. Некоторые банки, то ли просто закрывают на это глаза, то ли по причине невозможности отслеживания использования кредита на обозначенные нужды, просто не обращают на это никакого внимания. Получается, тем самым дают некоторые возможности начинающим предпринимателям. Вариантов множество. В таком подходе не придется отчитываться перед банком о своем бизнес-плане, о том как и в какое время расходуются средства. Конечно, такой подход финансово некорректный, однако, некоторые могут попробовать себя.

Подведем итоги: в зависимости от совокупности факторов, полный цикл от первой встречи до выдачи кредита, как правило, может занять от недели до месяца, после положительного ответа подписывается договор. Условия кредитования под залог не забудьте узнать у сотрудников банка. Лучшими видами кредита для развития малого бизнеса в Украине являются: кредит под залог недвижимости и кредит под залог квартиры Киев.

Кредит Развитие бизнеса

Кредиты на развитие бизнеса и финансирование инвестиционных расходов.

Цель кредита:

Инвестиционное финансирование, а именно:

  • капитальные расходы;
  • осуществление ремонтных работ;
  • начинание нового вида/ дополнительного направления деятельности;
  • приобретение комплектующих, что осуществляется в рамках инвестпроекта;
  • другие капитальные расходы, которые связаны с осуществлением хозяйственной деятельности с целью развития бизнеса;
  • финансирование рекламных и маркетинговых мероприятий, которые осуществляются в рамках инвестпроекта.
  • На инвестиционные цели — до 5 лет;
  • При финансировании расходов, связанных с рекламными и маркетинговыми мероприятиями, и/или приобретении комплектующих — срок кредитования до 12 месяцев.
Обеспечение кредита:
  • недвижимое имущество (недвижимость жилого/нежилого назначения вместе с земельным участком, на котором она расположена, если земельный участок находится в собственности/аренде или без него), и/или земельный участок под недвижимым имуществом вместе с недвижимым имуществом, и/или земельный участок (без расположенных на нем зданий, сооружений и т.п.) несельскохозяйственного назначения;
  • и/или транспортные средства;
  • и/или другие виды обеспечения в качестве дополнительного залога, которые принадлежат потенциальному заемщику/имущественному поручителю на правах собственности и находятся на территории Украины;
  • и/или права требования денежных средств в национальной и/или валюте кредита с вкладного (депозитного) счета в Банке.

Первичный перечень документов для рассмотрения вопроса относительно кредитования(предварительное решение принимается на протяжении 24 часов с даты получения документов от потенциального Заемщика):

  • 1. Анкета-заявление на получение кредита установленной формы:
    • для юридических лиц
    • для физических лиц–предпринимателей
  • 2. Копии финансовой отчетности Заемщика/Поручителя за прошлый и текущий года на каждую отчетную дату (с учетом фактического периода ведения хозяйственной деятельности).

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Кредиты для малого бизнеса, как и кредиты для среднего бизнеса – традиционно приоритетное направление для Группы Пиреус Банка. Практически половина общего кредитного портфеля Группы приходится на кредитование данного сегмента (для юридических лиц с годовым объемом продаж до 350 млн гривен).

Кредиты на развитие бизнеса от Пиреус Банка в Украине с привлекательной процентной ставкой и лояльными требованиями к обеспечению – это уникальные технологии наиболее эффективного удовлетворения потребностей представителей малого и среднего бизнеса.

Пиреус Банк предлагает следующие кредиты на развитие малого и среднего бизнеса:

  • Кредит на финансирование оборотного капитала предприятий АПК-представителей малого и среднего бизнеса
  • Кредит на покупку сельскохозяйственной техники и оборудования для клиентов МСБ

Преимущества выбора Клиентов Пиреус Банка:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • сезонный график погашения;
  • заключение генеральных соглашений на срок до 3 лет (минимизация затрат на оформление залога);
  • отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредитов;
  • отсутствие расходов при оценке имущества, которое проводится за счет банка;
  • покрытие понесенных ранее инвестиционных затрат в агробизнес.
  • Удобный способ финансирования – возобновляемая кредитная линия
  • Срок кредитования – до 12 месяцев
  • В качестве залога может выступать как недвижимость, так и движимое имущество
  • Кредитная линия может быть оформлена под залог имущества, принадлежащего третьим лицам/компаниям
  • Кредитная линия оформляется в сумме до 80% стоимости имущества
  • Предварительное решение о возможности финансирования принимается на протяжении 2-х дней

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Помощь в получении кредита

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана ;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ );
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Кредитование малого бизнеса

ПАО «ВиЭс Банк» успешно работает с клиентами микробизнеса, предлагая им эффективные кредитные решения и широкий спектр банковских услуг для развития бизнеса. Учитывая различные потребности клиентов и многолетний опыт сотрудничества с ними, ПАО «ВиЭс Банк» предлагает выгодные кредиты для предпринимателей — под залог недвижимости, на ремонт, покупку оборудования и транспорта, пополнение оборотных средств.

  • Если Вам нужна значительная сумма средств для поддержания и развития собственного дела — воспользуйтесь кредитом для предпринимателей под залог недвижимости. Вы сможете получать средства и погашать кредит в удобное для Вас время.
  • ВиЭс Банк предлагает предпринимателям финансирование текущей деятельности компании под залог основных средств — кредит на развитие бизнеса. Лояльные условия для обеспечения и привлекательная процентная ставка банка направлены на максимально эффективное удовлетворение потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса.
  • ВиЭс Банк обеспечивает своим Клиентам овердрафтное кредитирование для финансирования текущей деятельности малого и среднего бизнеса. Этот гибкий инструмент кредитования малого бизнеса предоставляется без залога.
  • ВиЭс Банк предоставляет предпринимателям инвестиционный кредит для финансирования проектов.
  • ВиЭс Банк предлагает воспользоваться кредитом для пополнения оборотных средств.

Требования к заемщику:

  • Физические лица – предприниматели с годовым оборотом до 25.0 млн грн
  • Физические лица, которые занимаются независимой профессиональной деятельностью
  • Юридические лица с годовым оборотом до 25.0 млн грн
  • Период ведения текущей хозяйственной деятельности – не менее 1 года
  • Регистрация в соответствии с законодательством

За более подробной информацией об условиях и перечне необходимых документов обращайтесь в отделения ВиЭс Банка.

Прочие документы по требованию банка.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского счета.
  4. Анкета-опросник клиента физического лица – субъекта предпринимательской деятельности.
  5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. 1
  6. Документ, который подтверждает взятие налогоплательщика на учет налоговыми органами (форма 4-ОПП). 1
  7. Документ, который подтверждает регистрацию в Пенсионном фонде Украины. 1
  8. Страховое свидетельство Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины. 1
  9. Карточка с образцами подписей.
  10. Паспорт владельца счета. 2
  11. Оригинал справки о присвоении идентификационного номера, выданный налоговыми органами. 2 Доверенность на право распоряжаться имуществом.
  12. Паспорта доверенных лиц. 2
  13. Оригиналы справок о присвоении идентификационных номеров доверенным лицам, выданные налоговыми органами.

Если физическое лицо – предприниматель, который уже имеет открытый в Банке текущий счет, идентифицированный Банком, и имеет сформированное дело по юридическому оформлению счета, то для открытия нового текущего счета (в частности, текущего счета со специальным режимом использования, текущего счета в иностранной валюте) он подает в Банк только:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточку с образцами подписей.
  3. Договор банковского счета или приложение к Договору Банковского счета.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

2 С оригинала документа делается копия, которая заверяется уполномоченным работником банка и, в его присутствии, владельцем документа.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского текущего счета частного нотариуса или адвоката.
  4. Анкета-опросник клиента – физического лица.
  5. Паспорт владельца счета.
  6. Оригинал справки о присвоении идентификационного номера, выданный налоговыми органами.
  7. Карточка с образцами подписей.
  8. Свидетельство о праве заниматься нотариальной или адвокатской деятельностью. 1
  9. Документ, который подтверждает взятие частного нотариуса или адвоката на учет в органы государственной налоговой службы. 1
  10. Документ, который подтверждает регистрацию частного нотариуса или адвоката в соответственном органе Пенсионного фонда Украины. 1
  11. Документ, который подтверждает регистрацию частного нотариуса или адвоката в соответственном органе Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний Украины.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

2 Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

  1. Заявление об открытии счета.
  2. Заявление о применении к счету Клиента Тарифов Банка.
  3. Договор банковского счета.
  4. Анкета-опросник клиента юридического лица – резидента.
  5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица. 1
  6. Копия Учредительного документа (Устава/Учредительного договора/Учредительного акта/Положения).
  7. Справка о внесении в Единый государственный реестр предприятий и организаций Украины. 1
  8. Документ, который подтверждает взятие налогоплательщика на учет налоговыми органами (форма 4-ОПП). 1
  9. Карточка с образцами подписей.
  10. Документы, которые подтверждают полномочия лиц, имеющих право подписи.
  11. Паспорта должностных лиц, указанных в карточке с образцами подписей. ²
  12. Оригиналы справок, выданных государственными налоговыми органами о присвоении идентификационных номеров физическим лицам, указанным в карточке с образцами подписей. 2
  13. Документ, который подтверждает регистрацию в Пенсионном фонде Украины. 1
  14. Страховое свидетельство Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных.

Предоставляется в случае, если клиент привлекает к своей деятельности наемную рабочую силу.

Если юридическое лицо – резидент, который уже имеет открытый в Банке текущий счет, идентифицированный Банком и имеет сформированное дело по юридическому оформлению счета, то для открытия нового текущего счета (в частности, текущего счета со специальным режимом использования, текущего счета в иностранной валюте) он подает в Банк надлежащим образом оформленные:

  1. Заявление на открытие счета.
  2. Карточку с образцами подписей.
  3. Договор банковского счета или приложение к Договору Банковского счета.

1 Предоставляется копия, заверенная органом, который выдал документ, или нотариально.

Если клиент предоставляет оригинал, уполномоченный работник банка делает копию и заверяет ее своей подписью. Оригинал возвращается клиенту.

2 Должностные лица, указанные в карточке с образцами подписей, подают в банк лично. С оригинала документа делается копия, которая заверяется уполномоченным работником банка и, в его присутствии, владельцем документа.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.